新手秒懂：新制公務員退休金 (退撫新制) 對我的影響？

如果你是 112年（2023年）7月1日以後 初任公務人員的考生（包含現在準備 115 年考試的你），恭喜你......和以前的學長姐不一樣了！

你即將適用的是全新的**「個人專戶制」**（退撫新制）。網路上很多恐慌言論說「公務員沒有月退了」、「退休金變少了」，到底是不是真的？讓我們用白話文看懂它。

🔄 舊制 vs 新制：便當的比喻

舊制（確定給付制）- 像「吃大鍋飯」

• 概念：大家把錢丟進一個大池子（退撫基金），退休時政府承諾給你一碗飯（月退俸）。
• 優點：活越久領越多，政府負最後支付責任（不怕池子乾掉）。
• 缺點：因為少子化，年輕人丟進去的錢不夠付老人的飯，大池子面臨破產危機。

新制（確定提撥制）- 像「個人便當盒」

• 概念：你自己有一個專屬的帳戶（便當盒）。每個月你存一點、政府幫你存一點。退休時，看你便當盒裡累積了多少菜，就吃多少。
• 優點：這筆錢絕對是你的！不用擔心大池子破產，因為你的錢就在你自己的戶頭裡。還可以選擇投資組合（保守/穩健/積極）讓它增值。
• 缺點：錢領完就沒了（如果你活得超級長壽，戶頭裡的錢可能會領光）。沒有「活越久領越多」這回事。

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💰 新制真的很爛嗎？

其實不一定，它更像一般的「勞退」或國外的退休金制度。

新制的 3 大特色：

1. 個人帳戶帶著走：你的帳戶跟著你的人，清楚透明。
2. 自主投資：你可以決定這筆錢要怎麼運用。如果你年輕時選擇積極型投資，長期複利效果可能比舊制還好。
3. 多層保障：
   • 第一層：公保年金（這一層還是有基本保障）。
   • 第二層：退撫新制（你的個人專戶）。

所以，你還是有退休金可以領的！ 只是計算方式從「政府掛保證的固定月薪」變成「看你存多少+賺多少」。

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🧐 對準備考試的我有什麼影響？

對於 115年 (2026) 的考生來說：

1. 不用擔心基金破產：舊制最大的陰影就是「我繳了錢，老了卻領不到」。新制完全解決了這個問題，你的錢就是你的。
2. 更需要理財觀念：未來的公務員不能只會存死錢。新制上路後，政府會開放投資平台，你需要學習如何為自己的退休金操盤。
3. 職涯更彈性：舊制往往把人綁死在公家機關（為了湊年資領月退）。新制的帳戶帶著走，如果你做幾年想轉職去私人企業，這筆錢也不會白繳。

🚀 結論

「退撫新制」不是世界末日，而是接軌國際的現代化制度。 雖然少了舊制的「終身吃到飽」承諾，但換來的是「財務的確定性」與「不用擔心破產」。對於年輕世代來說，這或許是一個更公平、更可控的方案。

別讓制度的改變動搖你考公職的決心，畢竟公務員的工作穩定性、起薪、福利補助，依然是就業市場中的佼佼者！